Víte, co je to inflace a jak ovlivňuje vaše peníze?
Inflace je faktor, který výrazně ovlivňuje životní úroveň každého z nás. V poslední době se setkáváme především s pojmem vysoká inflace. Jak se vyrovnat se současnou ekonomickou situací a dopadem vysoké inflace na naše peníze?
Co je inflace a jaký je její dopad?
Definice z učebnic ekonomie popisuje inflaci jako ekonomický jev, který se projevuje růstem cen zboží a služeb. Přeloženo do lidské řeči to znamená, že peníze ztrácejí svou kupní sílu, tj. za stejné množství peněz si koupíme méně zboží nebo služeb.
V současné době to pociťujeme zejména při běžných nákupech, kdy za stejný běžný nákup zaplatíme místo 1000 CZK 1500 CZK. Bohužel se tak ztrácí reálná hodnota peněz a úspor.
Má inflace vliv na mé úspory?
ANO! Inflace snižuje hodnotu vašich peněz a úspor. Pokud je budete rozumně investovat, můžete své úspory nejen ochránit.
Zjednodušené příklady:
„Pokud mi úspory nebo investice vydělají ročně 15 % a částka ve stejném roce je také 15 % = hodnota mých peněz je zachována.“ V případě, že se jedná o úspory nebo investici, je hodnota mých peněz zachována.
„Mám-li například odloženo 1 000 EUR na běžném účtu, kde je zhodnocení 0 % a míra inflace za rok činí 15 % = reálná hodnota je 850 EUR = hodnota peněz se snížila.“
Pokud chcete své peníze ochránit před inflací, rozdělte své portfolio. Nejlepší je rozložit je mezi stabilnější úspory (spoření ve zlatě) a investice s vyšším výnosem ( např. podílové fondy).
Nejlepší a nejjistější způsob, jak úspěšně investovat, je investovat pravidelně! Dlouhodobé pravidelné investování znamená také dlouhodobější zhodnocování vašich peněz, a tím i vyšší výnosy.
V dobách ekonomické nejistoty mnoho investorů sahá po zlatě jako po bezpečném aktivu, což může pochopitelně zvýšit jeho cenu. Zlato také slouží jako protiinflační prostředek a jeho cena může při poklesu hodnoty měny růst.
Zdroj: Veřejná databáze ČSÚ
Jaká bude inflace v Česku v roce 2023?
Průměrná míra inflace za rok 2022 v Česku dosáhla 15,1 % a byla ovlivněna především růstem cen energií, potravin a pohonných hmot. Dobrou zprávou je, že inflace dosáhla vrcholu na začátku ledna a v příštích měsících by měla konečně klesat. Podle odborných zdrojů by měla ve druhé polovině roku 2023 dosáhnout 10,4-10,8 %.
Přináší inflace výhody?
Z určitého hlediska ano:
- Pokud je inflace nízká, na úrovni 3-4 %, je pro ekonomiku zdravá a nezbytná pro hospodářský růst.
- V případě, že máte hypotéku, zde máte vyhráno z více hledisek. Hodnota nemovitosti se zvýšila, dluh má reálně nižší hodnotu, a pokud jste si půjčili např. za 2 % a inflace je 15 %, na půjčce vyděláváte 🙂.
- Pokud je inflace velmi nízká až žádná nebo záporná, jedná se o deflaci a to je pro ekonomiku větší problém.
Deflace
Deflace je přesným opakem inflace. Může se zdát, že je to dobrá věc, když ceny zboží a služeb klesají a my si můžeme dovolit více za stejné množství peněz. Lidé pak vyčkávají v naději, že ceny budou dále klesat a že se jim naskytne výhodná koupě, což paradoxně způsobí pokles poptávky.
Tento jev není pro firmy ani ekonomiku dobrý, protože deflace často vede ke snížení obratu firem a následnému propouštění nebo snižování mezd, což poptávku po zboží a službách opět jen sníží.
Jedna rada na závěr
Inflace je běžný ekonomický jev, který se opakuje a bude opakovat. Žijeme v globální ekonomice, která přináší velké příležitosti i svá rizika. Klíčové je vytvářet rezervy bez ohledu na ekonomickou situaci. Protože právě dobře rozložené finanční rezervy vám pomohou překonat jakoukoli situaci.
